Vous pouvez vous retrouver dans un poste de direction, sans avoir eu la change de suivre tous les cours d'un MBA sophistiqué (et coûteux). En fait, la plupart des entrepreneurs se retrouvent dans cette situation (tout comme nous), et pourtant, ils survivent. Comment s'en sortent-ils ?
Voici quelques principes de base qui peuvent vous aider à aborder la gestion financière de votre entreprise. Et même si vous êtes titulaire d'un MBA, peut-être sera-t-il intéressant de revoir à les bases.
Vous dirigez une entreprise et c'est quelque chose de nouveau pour vous ? Voici comment éviter de se planter!
Devenir PDG est une course folle. Vous avez de grandes idées, une équipe en pleine croissance et la volonté de faire bouger les choses. Mais s'il y a une chose qui peut entraîner la faillite des entreprises les plus prometteuses, c'est une mauvaise gestion financière. Personne ne veut devenir un exemple de ce qu'il faut éviter, alors voyons comment contrôler les finances de votre entreprise, sans perdre la tête.
1. Gardez la lumière allumée (Cash is King)
Votre entreprise est peut-être en train de battre des records de ventes, mais s'il n'y a pas d'argent en banque pour payer les salaires, les fournisseurs ou le loyer, vous êtes en difficulté. Voici comment éviter le pire :
- Maîtrisez vos chiffres — Suivez votre trésorerie comme vous consultez votre téléphone. Un peu obsessionnel ? Peut-être. Mais c’est ce qui peut faire la différence entre une entreprise prospère et une faillite imminente. Même une entreprise rentable peut s’effondrer si les factures mettent des mois à être payées pendant que les dépenses continuent.
- Contrôlez vos dépenses – Ce n’est pas parce que vous pouvez vous offrir une machine à café haut de gamme que vous devriez le faire. Chaque franc compte. Priorisez les dépenses qui favorisent la croissance et mettez de côté un fonds d’urgence pour les imprévus.
- Anticipez les périodes creuses – Toutes les entreprises connaissent des hauts et des bas. Garder une réserve de trésorerie couvrant 3 à 6 mois de frais fixes peut vous éviter bien des sueurs froides. Si votre secteur est saisonnier (comme le tourisme ou la vente au détail), ajustez vos prévisions en conséquence.
2. Grandir, mais intelligemment
Vous voulez développer votre entreprise, mais pas au détriment de sa survie. Quelques règles d’or :
- Établissez un budget solide – Fixez des objectifs financiers clairs et un budget réaliste pour les atteindre. L’optimisme ne suffit pas à payer les factures. Un bon budget repose sur des données historiques et des prévisions réalistes, pas seulement sur le meilleur des scénarios.
- Élargissez votre activité avec prudence – Ouvrir un deuxième bureau ? Embaucher plus de personnel ? Super ! Mais assurez-vous de pouvoir le financer non seulement aujourd’hui, mais aussi sur le long terme. Un bon indicateur : si vous ne pouvez pas supporter cette nouvelle dépense pendant au moins un an sans financement supplémentaire, c’est peut-être trop tôt.
- Gérez vos dettes intelligemment – Les emprunts peuvent accélérer la croissance, mais un mauvais plan de remboursement peut rapidement devenir un piège. L’endettement pour se développer est acceptable, à condition que cela génère un revenu suffisant pour compenser la charge financière.
3. Évitez le moment "Oups, on est en faillite"
Personne ne pense que son entreprise va échouer… jusqu’à ce que ça arrive. Voici les pièges à éviter :
- Ne dépendez pas d’un seul client ou produit – Si une seule source de revenus représente 80 % de votre chiffre d’affaires, il est temps de diversifier avant que les choses tournent mal. Beaucoup d’entreprises ont fait cette erreur et ont sombré quand leur principal client est parti.
- Ne négligez pas les évolutions du marché – Suivez les tendances économiques. Les taux d’intérêt, les fluctuations monétaires ou les évolutions sectorielles peuvent rapidement bouleverser votre activité. Pensez à la crise du COVID-19 qui a paralysé le tourisme du jour au lendemain.
- Adaptez continuellement votre stratégie – Ce qui fonctionnait l’année dernière ne marchera peut-être plus aujourd’hui. Revoyez régulièrement votre stratégie financière et ajustez-la si nécessaire.
- Ne négligez pas la fiscalité – Un redressement fiscal peut anéantir vos bénéfices. Assurez-vous d’être en conformité, et si vous avez des doutes, consultez un expert.
4. La technologie à la rescousse : Les outils financiers indispensables
Vous n’avez pas besoin d’être un expert en finance pour garder le contrôle. Les bons outils peuvent faire le travail pour vous :
- Comptabilité automatisée – Oubliez les feuilles de calcul. Des outils comme Sway automatisent la gestion bancaire, la facturation et le suivi des dépenses, réduisant les erreurs et libérant du temps pour prendre des décisions stratégiques.
- Vision en temps réel – Suivez l’état de vos finances sans avoir à éplucher des rapports interminables. Un tableau de bord clair permet d’éviter les mauvaises surprises.
- Prévisions de trésorerie – Anticipez les difficultés financières avant qu’elles ne deviennent ingérables. Un bon prévisionnel vous permet de planifier vos besoins de financement au lieu de chercher des solutions en catastrophe.
Sway Finance est l'un de ces outils, conçu pour faciliter la vie des PDG qui ne veulent pas passer leurs journées dans les chiffres. Voici comment cela peut vous aider :
- Automatise les tâches ennuyeuses (mais cruciales) — Fini les rapprochements bancaires manuels et les problèmes liés aux factures grace à l'intelligence artificielle.
- Donne une clarté financière instantanée — Connaissez vos flux de trésorerie, vos dépenses et vos impayés en un coup d'œil.
- Maintient vos finances en bonne santé — L'automatisation intelligente permet de réduire les erreurs et de prendre de meilleures décisions.
5. Trouvez les bons conseillers
Malgré la qualité de la technologie, une connaissance approfondie des subtilités comptables, des obligations légales et des leviers financiers est encore l'apanage des humains. Et le fait d'avoir le ou les bons conseillers pour vous soutenir dans vos démarches constituera un avantage inestimable. Qu'il s'agisse d'un comptable interne dévoué, d'un fiduciaire digne de confiance ou d'un directeur financier inébranlable, trouvez quelqu'un en qui vous avez confiance pour collaborer et discuter de vos décisions financières existentielles.
Si vous ne savez pas où trouver une bonne fiduciaire, n'hésitez pas à nous envoyer un message. Nous avons des partenariats avec les meilleurs d'entre elles, nous serons heureux de vous mettre en contact avec celle qui répond à vos besoins.
En résumé
Gérer les finances de votre entreprise ne doit pas être un casse-tête. Suivez votre trésorerie de près, prenez des décisions de croissance réfléchies, évitez les erreurs financières classiques et utilisez les bons outils pour simplifier le processus. Que vous soyez à la tête d’une startup ou d’une entreprise bien établie, une bonne gestion financière est la clé d’un succès durable.
Tous les concepts clés ci-dessus sont des directives générales et de base, ils ne sont pas une vérité absolue. Vous pouvez trouver des entreprises durables et prospères qui ne les ont pas respectées, bien sûr. Mais cela devrait vous aider à réfléchir et à essayer d'éviter les pièges les plus évidents dont de nombreuses entreprises ont souffert (ou ont même perdu la vie...).
Et si vous voulez vous faciliter la vie ? Essayez Sway—c'est comme si vous aviez une équipe financière dans votre poche. Et si vous voulez simplement nous dire ce que vous pensez de cet article, envoyez-nous un message ici.
